Descuidar la diligencia debida al prestar sus fondos a una plataforma o prestamista puede acabar provocando la erosión de sus inversiones, tarde o temprano. En los últimos años, varias plataformas engañosas han explotado a inversores P2P, desviando más de 40 millones de euros al atraerlos con préstamos de alto rendimiento. La aplicación de una diligencia debida exhaustiva, especialmente en lo que respecta a la gestión de estas empresas, tiene el potencial de reducir sustancialmente la probabilidad de caer presa de tales estafas. Es fundamental reconocer que, si bien es imposible erradicar por completo todos los riesgos, existen estrategias que pueden adoptarse para reducirlos y, en consecuencia, aumentar la rentabilidad. Sin embargo, todos somos conscientes de que invertir exige una cantidad considerable de tiempo y esfuerzo. Todo inversor debe actuar con prudencia a la hora de asignar juiciosamente esas horas.
¡Algunos puntos de control que usted como inversor necesita hacer!
- El sitio web de la plataforma tiene una página dedicada a Nosotros
- El director general, los fundadores y los principales directivos se presentan en el sitio web
- La información de contacto que figura en la lista incluye dirección legal, correo electrónico, número de teléfono
- La dirección que figura en el sitio web coincide con la dirección legal que aparece en los directorios profesionales.
Al participar en actividades de préstamo a través de una plataforma de préstamos P2P, es imprescindible averiguar quiénes son las personas responsables de supervisar sus fondos. La sección "Quiénes somos" del sitio web de la plataforma puede ser un recurso valioso para profundizar en los detalles de su gestión. Como mínimo, una plataforma reputada incluirá en su sitio web al personal esencial, lo que demuestra la credibilidad de su equipo. Si una plataforma de inversión no ofrece transparencia sobre las personas que supervisan sus inversiones, es aconsejable actuar con cautela y abstenerse de participar en ella. La página "Quiénes somos" es una buena introducción a la gestión de la plataforma, pero es prudente no depender únicamente de la información que allí se presenta. Recomendamos encarecidamente profundizar en la investigación de las personas que supervisan la plataforma y asegurarse de que se conoce claramente a su beneficiario final.
Aunque algunas plataformas destaquen a su director general como la figura a cargo, a menudo ocurre que esta persona se limita a ejecutar las directrices estratégicas del fundador o propietario de la plataforma, que no siempre mantiene una presencia pública.
Es crucial desentrañar la identidad, los antecedentes, el historial y la orientación ética del verdadero responsable de la toma de decisiones. Iniciar la exploración en plataformas como LinkedIn, cruzar referencias con registros mercantiles y profundizar en las entidades afiliadas puede aportar información valiosa. Dada la naturaleza relativamente compacta de la esfera de los préstamos P2P, desenterrar los detalles necesarios no consumirá demasiado tiempo.
Si su investigación descubre a un responsable de la toma de decisiones con un historial cuestionable o si se encuentra con información creíble pero controvertida, podría ser prudente considerar la posibilidad de distanciarse de la participación en la plataforma. Una diligencia debida prudente y una toma de decisiones cautelosa son fundamentales para salvaguardar sus inversiones. Estos mecanismos de apoyo pueden abarcar varias opciones, como un contacto por correo electrónico, una función de chat en directo o un número de teléfono de fácil acceso. Igualmente importante es que la plataforma facilite su domicilio social, que debe figurar en un lugar destacado de su sitio web.
Garantizar unos canales de comunicación transparentes y el acceso a la información pertinente aumenta la confianza de los inversores. La disponibilidad de servicios de apoyo y de una dirección comercial clara subraya el compromiso de una plataforma con la responsabilidad y la accesibilidad, fomentando un entorno más seguro y tranquilizador para los inversores.
Informar a los usuarios sobre la evolución de una plataforma y la gama de oportunidades de inversión disponibles es una responsabilidad crucial para todo sitio web de inversión. Utilizar el blog de la plataforma para compartir actualizaciones pertinentes, ya sean positivas o negativas, es un medio eficaz para mantener informados a los inversores.
Al examinar el blog de la plataforma, es aconsejable evaluar la calidad y relevancia de la información presentada. Un sitio web de inversión que solo promueva noticias positivas y contenidos de marketing podría no ser la opción más fiable.
Las plataformas P2P bien establecidas suelen contar con una página dedicada a las preguntas más frecuentes, un valioso recurso donde se consolidan las respuestas a las preguntas más frecuentes. Esta información exhaustiva mejora la comprensión y la confianza de los usuarios en el funcionamiento de la plataforma.
En última instancia, el compromiso con la comunicación transparente y el suministro de información esencial permite a los inversores tomar decisiones con conocimiento de causa, al tiempo que contribuye a crear un entorno de inversión fiable. Se considera una buena práctica presentar indicadores clave, como el total de fondos gestionados, los pagos de intereses devengados, el rendimiento medio y el número de inversores activos.
Además, las plataformas deben presentar de forma transparente las métricas relacionadas con los esfuerzos de recuperación de préstamos o la tasa de morosidad. Si estos indicadores de rendimiento críticos son esquivos, es prudente actuar con cautela.
Una marca de autenticidad es la disponibilidad de los estados financieros anuales de las plataformas legítimas. En el caso de las plataformas operativas durante al menos dos años, debería ser posible acceder a sus informes financieros. Los análisis financieros en profundidad suelen aparecer en reseñas especializadas.
Las plataformas de renombre presentan estados financieros auditados que se ajustan a las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF). En el caso de las plataformas más pequeñas, es posible que estos informes no se sometan a auditoría debido a limitaciones presupuestarias o consideraciones normativas, a menos que así lo exijan los reguladores.
Dar prioridad a las plataformas que proporcionan información financiera exhaustiva y mantienen la transparencia salvaguarda sus inversiones al tiempo que apoya un proceso de toma de decisiones informado.
Cuando se invierte a través de un mercado de préstamos P2P que financia préstamos de diversas empresas prestamistas, es imprescindible tener acceso a información sobre los prestamistas que operan actualmente en la plataforma.
Realizar la diligencia debida sobre estos prestamistas puede ser un proceso más intrincado en comparación con las plataformas, dada la limitada disponibilidad de información en línea. Numerosos prestamistas operan en mercados emergentes, por lo que a menudo la información disponible en inglés es escasa.
La diligencia debida del prestamista implica profundizar en diversos aspectos, como su historial, sus prácticas operativas y su presencia en el mercado. En situaciones en las que las barreras lingüísticas impiden el acceso a información exhaustiva, puede ser necesario recurrir a métodos de investigación alternativos para garantizar una decisión de inversión bien informada.
A pesar de las complejidades, examinar rigurosamente a los prestamistas es primordial para mitigar los riesgos y tomar decisiones de inversión acertadas en el ámbito de los mercados de préstamos P2P. Algunas plataformas de préstamos P2P ofrecen una serie de sistemas de protección diseñados para reducir el riesgo de pérdida de la inversión. Sin embargo, es imperativo que un inversor informado comprenda a fondo estos mecanismos de protección antes de comprometer sus fondos.
Cabe señalar que algunas plataformas pueden hacer hincapié en las garantías de recompra para crear la percepción de una inversión sin riesgos. Es crucial reconocer que ningún sistema de protección puede asegurar una salvaguarda completa de sus inversiones.
La garantía de recompra, una forma prevalente de protección para los inversores europeos, está supeditada a la salud financiera y al rendimiento de la cartera de préstamos subyacente del prestamista. En el contexto de los préstamos con garantía inmobiliaria, la eficacia de la protección está vinculada a una evaluación meticulosa de la garantía que respalda el préstamo.
Varios factores pueden influir en la eficacia de un sistema de protección, y es vital que los inversores comprendan estos matices antes de participar en actividades de préstamo en línea. Comprender a fondo estas dinámicas de riesgo es esencial para tomar decisiones informadas a la hora de prestar dinero en el ámbito digital.
Los términos y condiciones abarcan las disposiciones contractuales que describen las directrices que tanto usted como la plataforma están obligados a cumplir. Es crucial reconocer que estas cláusulas las formula la plataforma, priorizando su propia protección sobre la de los inversores.
Aunque podemos destacar las cláusulas clave a las que hay que prestar atención, esta información puede no ser tan impactante como la capacidad de la plataforma para modificar los términos sin repercusiones. Por desgracia, las condiciones de las plataformas no reguladas pueden modificarse o incumplirse sin previo aviso. Esta realidad implica que, al prestar fondos a través de un sitio de inversión, debe reconocerse la posibilidad de pérdida total.
Además, se han observado casos de plataformas que imitan las condiciones de otros operadores del mercado. Si opta por participar en una plataforma de inversión, es imperativo que conozca bien las condiciones, para asegurarse de que está plenamente informado sobre sus derechos y riesgos potenciales. Conocer bien las condiciones le permitirá tomar decisiones con conocimiento de causa en el ámbito de los préstamos en línea. El principal objetivo de la diligencia debida es evitar de forma proactiva posibles pérdidas de inversión en el ámbito de los préstamos.
Es importante comprender que numerosos riesgos asociados a los préstamos P2P están estrechamente vinculados a la gestión del prestamista o de la propia plataforma. Esto implica que un resultado favorable de su diligencia debida sobre las personas en puestos de liderazgo puede mitigar sustancialmente los diversos riesgos reconocidos que tienen un impacto en sus inversiones.
De hecho, muchos de los peligros que amenazan sus inversiones están directamente relacionados con la competencia y la capacidad de la dirección para supervisar eficazmente las condiciones del mercado y ejecutar estrategias de gestión de riesgos competentes.
Invertir en una plataforma que ofrece altos rendimientos pero está supervisada por personas inexpertas o ineptas aumenta considerablemente el riesgo de pérdida de capital. En consecuencia, una evaluación exhaustiva de la competencia de la dirección es fundamental para tomar decisiones de inversión informadas que salvaguarden sus intereses financieros.