P2P-Kreditvergabe

Peer-to-Peer-Kreditvergabe (P2P) erklärt

Die Peer-to-Peer-Kreditvergabe (P2P) ist eine moderne Finanzpraxis, die es Privatpersonen ermöglicht, anderen Privatpersonen oder kleinen Unternehmen über Online-Plattformen direkt Geld zu leihen, ohne dass traditionelle Finanzinstitute wie Banken eingeschaltet werden müssen. Dieses Konzept nutzt die Technologiemöglichkeiten, um ein Ökosystem für die Kreditvergabe zu schaffen, in dem Kreditnehmer schneller und zu potenziell niedrigeren Zinssätzen an Gelder gelangen können, während Kreditgeber Zinsen verdienen und ein passives Einkommen erzielen können.

Bei einem P2P-Kreditprojekt umfasst der Prozess in der Regel die folgenden Schritte:

1. Registrierung auf einer Plattform: Kreditgeber und Kreditnehmer registrieren sich auf P2P-Kreditplattformen, die als Vermittler zwischen den beiden Parteien fungieren.
2. Antrag des Kreditnehmers: Die Kreditnehmer reichen Kreditanträge ein, in denen sie den benötigten Betrag, den Kreditzweck und ihre Kreditwürdigkeit angeben. P2P-Plattformen können verschiedene Methoden anwenden, um das Risiko und die Kreditwürdigkeit der Antragsteller zu bewerten.
3. Auswahl des Kreditgebers: Die Kreditgeber prüfen die Profile der Kreditnehmer und die Kreditanträge auf der Plattform. Sie können sich dafür entscheiden, kleine Beträge an mehrere Kreditnehmer zu verleihen, um ihre Investitionen zu diversifizieren und das Risiko zu minimieren.
4. Kreditvergabe und Finanzierung: Die Kreditgeber stellen die Mittel für die Kredite der Kreditnehmer in kleinen Beträgen zur Verfügung, die zusammen den Kreditbetrag abdecken. Dieses Verfahren wird oft als "fraktionierte Kreditvergabe" bezeichnet.
5. Kreditrückzahlung: Die Kreditnehmer zahlen den Kreditbetrag zusammen mit den Zinsen über einen vorher festgelegten Zeitraum zurück. Die P2P-Plattform erleichtert den Einzug der Zahlungen und leitet sie an die Kreditgeber weiter.
6. Erwirtschaftete Zinsen: Die Kreditgeber erhalten Zinsen auf die von ihnen verliehenen Gelder, was eine potenzielle passive Einkommensquelle darstellt. Die Zinssätze richten sich in der Regel nach dem Risikoprofil des Kreditnehmers und den vorherrschenden Marktbedingungen.

Die wichtigsten Vorteile von P2P-Krediten:

• Zugang zu Kapital: Die P2P-Kreditvergabe bietet Kreditnehmern eine alternative Finanzierungsquelle, die unter Umständen leichter zugänglich ist als herkömmliche Bankkredite, insbesondere für Einzelpersonen oder kleine Unternehmen mit begrenzter Kredithistorie.
• Diversifizierung: Die Kreditgeber können ihre Investitionen auf mehrere Kredite und Kreditnehmer verteilen und so die Auswirkungen eines einzelnen Ausfalls verringern.
• Höhere Einnahmen: Kreditgeber haben die Möglichkeit, im Vergleich zu traditionellen Sparkonten oder anderen risikoarmen Anlagen höhere Renditen zu erzielen.
• Vereinfachtes Verfahren: P2P-Kreditplattformen übernehmen die administrativen Aufgaben und erleichtern so den Kreditgebern die Investition und den Kreditnehmern die Kreditaufnahme.

Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass die P2P-Kreditvergabe auch Risiken birgt. Dazu gehören mögliche Kreditausfälle und die im Vergleich zu traditionellen Bankensystemen fehlende regulatorische Aufsicht. Potenzielle Kreditgeber und Kreditnehmer sollten sich gründlich über die Plattformen informieren, ihre Bedingungen verstehen und ihre Risikotoleranz einschätzen, bevor sie sich an P2P-Krediten beteiligen.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die P2P-Kreditvergabe die Kreditlandschaft umgestaltet hat, indem sie direkte Verbindungen zwischen Personen ermöglicht, die Kredite aufnehmen oder in Kredite investieren möchten. Für Kreditgeber, die ein passives Einkommen anstreben, und Kreditnehmer, die Gelder benötigen, bietet die P2P-Kreditvergabe eine einzigartige und technologiegesteuerte Möglichkeit, ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Und auf der Livonia-Plattform machen wir das Beste aus der Peer-to-Peer-Kreditvergabe. Wir bieten mehr Transparenz als andere Plattformen in Europa, sodass Investoren ein transparentes Geschäftsmodell sehen und von den Vorteilen einer Investition in die Livonia-Plattform profitieren können. Auf dieser Plattform kann der Investor sein Portfolio mit so vielen Krediten diversifizieren, wie er möchte. Die Mindestanlage für einen Kredit beträgt nur 50 € und die Zinsen für alle angebotenen Kredite werden monatlich ausgezahlt. Die Livonia-Plattform ist eine schnell wachsende Plattform in Europa, die über einen stetigen Cashflow verfügt. Wir nehmen keine neuen Kreditanbahner auf, weil uns die Qualität der Kredite wichtig ist und nicht die Quantität. Unser Hauptaugenmerk auf der Livonia-Plattform liegt auf der Risikominderung und dem Angebot der besten Kredite für unsere Investoren, wobei wir natürlich versuchen, ein Gleichgewicht zu schaffen, um auch für die Investoren einen Cash-Drag zu vermeiden, was eine große und wichtige Aufgabe ist, damit niemand benachteiligt wird. Wir tun also das Beste, was wir bei P2P-Krediten nur tun können.