Die Vernachlässigung der Sorgfaltspflicht bei der Kreditvergabe an eine Plattform oder einen Kreditgeber kann früher oder später zur Erosion Ihrer Investitionen führen. In den letzten Jahren haben mehrere betrügerische Plattformen P2P-Investoren ausgenutzt und mehr als 40 Millionen Euro abgeschöpft, indem sie sie mit hochverzinslichen Darlehen lockten. Eine gründliche Due-Diligence-Prüfung, insbesondere in Bezug auf das Management dieser Unternehmen, kann die Wahrscheinlichkeit, Opfer eines solchen Betrugs zu werden, erheblich verringern. Es ist wichtig zu erkennen, dass es zwar unmöglich ist, alle Risiken vollständig auszuschalten, dass es aber Strategien gibt, die Sie anwenden können, um sie zu verringern und damit Ihre Rendite zu steigern. Wir sind uns jedoch alle bewusst, dass Investitionen einen erheblichen Zeit- und Arbeitsaufwand erfordern. Jeder Anleger muss diese Zeit mit Bedacht einsetzen.
Einige Checkpoints, die Sie als Investor erledigen müssen!
- Auf der Website der Plattform gibt es eine eigene Seite über uns
- Der CEO, die Gründer und die wichtigsten Führungskräfte werden auf der Website vorgestellt
- Die aufgelisteten Kontaktinformationen umfassen die juristische Adresse, E-Mail, Telefonnummer
- Die auf der Website angegebene Adresse stimmt mit der juristischen Adresse in den Unternehmensverzeichnissen überein
Bei der Kreditvergabe über eine P2P-Kreditplattform ist es unerlässlich, sich über die Personen zu informieren, die für die Überwachung Ihrer Mittel verantwortlich sind. Der Abschnitt "Über uns" auf der Website der Plattform kann eine wertvolle Ressource sein, um sich über die Einzelheiten der Geschäftsführung zu informieren. Eine seriöse Plattform wird zumindest die wichtigsten Mitarbeiter auf ihrer Website nennen und so die Glaubwürdigkeit ihres Teams unter Beweis stellen. Wenn eine Anlageplattform es versäumt, die Personen, die Ihre Anlagen überwachen, transparent zu machen, sollten Sie vorsichtig sein und von einer Beteiligung an einer solchen Plattform absehen. Die Seite "Über uns" dient als aufschlussreiche Einführung in das Management der Plattform, doch sollte man sich nicht allein auf die dort präsentierten Informationen verlassen. Wir raten dringend dazu, die Personen, die die Plattform beaufsichtigen, genauer zu recherchieren und sich ein klares Bild von dem letztlich begünstigten Eigentümer zu machen.
Einige Plattformen stellen zwar ihren CEO als verantwortliche Person in den Vordergrund, doch oft führt diese Person lediglich die strategischen Anweisungen des Gründers oder Eigentümers der Plattform aus, der nicht immer in der Öffentlichkeit präsent ist.
Es ist von entscheidender Bedeutung, die Identität, den Hintergrund, die Erfolgsbilanz und die ethische Ausrichtung des wahren Entscheidungsträgers zu entschlüsseln. Die Suche auf Plattformen wie LinkedIn, der Abgleich mit Unternehmensregistern und die Einsicht in verbundene Unternehmen können wertvolle Erkenntnisse liefern. Da der Bereich der P2P-Kreditvergabe relativ überschaubar ist, wird das Aufspüren der erforderlichen Details nicht übermäßig viel Zeit in Anspruch nehmen.
Sollten Sie bei Ihren Nachforschungen auf einen Entscheidungsträger mit einer fragwürdigen Vergangenheit stoßen oder glaubwürdige, aber umstrittene Informationen finden, ist es ratsam, sich von einer Beteiligung an der Plattform zu distanzieren. Eine sorgfältige Prüfung und eine vorsichtige Entscheidungsfindung sind das A und O, um Ihre Investitionen zu schützen.Unterstützung für Investoren ist ein grundlegender Aspekt, den jede Plattform bieten sollte. Diese Unterstützungsmechanismen können verschiedene Optionen umfassen, wie z. B. einen E-Mail-Kontakt, eine Live-Chat-Funktion oder eine leicht erreichbare Telefonnummer. Ebenso wichtig ist die Angabe der rechtmäßigen Geschäftsadresse der Plattform, die auf ihrer Website deutlich sichtbar sein sollte.
Die Gewährleistung transparenter Kommunikationskanäle und des Zugangs zu einschlägigen Informationen stärkt das Vertrauen der Anleger. Die Verfügbarkeit von Unterstützungsdiensten und einer klaren Geschäftsadresse unterstreicht das Engagement einer Plattform für Verantwortlichkeit und Zugänglichkeit und fördert ein sicheres und beruhigendes Umfeld für Anleger.
Die Information der Nutzer über die Entwicklung einer Plattform und das Angebot an Investitionsmöglichkeiten ist eine wichtige Aufgabe für jede Investment-Website. Die Nutzung des Blogs der Plattform, um sachdienliche Aktualisierungen - ob positiv oder negativ - mitzuteilen, ist ein wirksames Mittel, um Anleger auf dem Laufenden zu halten.
Bei der Durchsicht des Blogs der Plattform ist es ratsam, die Qualität und Relevanz der präsentierten Informationen zu bewerten. Eine Investment-Website, die ausschließlich positive Nachrichten und Marketing-Inhalte verbreitet, ist möglicherweise nicht die zuverlässigste Wahl.
Etablierte P2P-Plattformen verfügen oft über eine spezielle FAQ-Seite, eine wertvolle Ressource, in der Antworten auf häufig gestellte Fragen zusammengefasst sind. Die Bereitstellung umfassender Informationen fördert das Verständnis und das Vertrauen der Nutzer in den Betrieb der Plattform.
Letztlich ermöglicht eine transparente Kommunikation und die Bereitstellung wichtiger Informationen den Anlegern, fundierte Entscheidungen zu treffen, und trägt gleichzeitig zu einem vertrauenswürdigen Investitionsumfeld bei.P2P-Kreditplattformen, die bereits seit mehreren Jahren tätig sind, sollten den Anlegern Einblick in die Performance ihrer Kreditportfolios geben. Es gilt als bewährte Praxis, wichtige Kennzahlen wie die verwalteten Gesamtmittel, die aufgelaufenen Zinszahlungen, die durchschnittliche Rendite und die Anzahl der aktiven Anleger anzugeben.
Darüber hinaus sollten die Plattformen die Metriken in Bezug auf die Bemühungen zur Kreditwiederherstellung oder die Ausfallquote transparent darstellen. Wenn diese kritischen Leistungsindikatoren nicht erkennbar sind, ist Vorsicht geboten.
Ein Zeichen für die Echtheit ist die Verfügbarkeit von Jahresabschlüssen von seriösen Plattformen. Bei Plattformen, die seit mindestens zwei Jahren tätig sind, sollte der Zugang zu ihren Finanzberichten möglich sein. Eingehende Finanzanalysen werden häufig in speziellen Berichten veröffentlicht.
Seriöse Plattformen legen geprüfte Jahresabschlüsse vor, die den International Financial Reporting Standards (IFRS) entsprechen. Bei kleineren Plattformen werden diese Berichte möglicherweise aufgrund von Budgetbeschränkungen oder regulatorischen Erwägungen nicht geprüft, es sei denn, dies wird von den Aufsichtsbehörden vorgeschrieben.
Wenn Sie Plattformen den Vorzug geben, die einen umfassenden Einblick in die Finanzwelt gewähren und für Transparenz sorgen, können Sie Ihre Investitionen schützen und gleichzeitig eine fundierte Entscheidungsfindung unterstützen.
Wenn Sie über einen P2P-Kreditmarktplatz investieren, der Kredite von verschiedenen Kreditgebern finanziert, müssen Sie unbedingt Zugang zu Informationen über die Kreditgeber haben, die derzeit auf der Plattform tätig sind.
Die Due-Diligence-Prüfung dieser Kreditgeber kann im Vergleich zu Plattformen aufgrund der begrenzten Verfügbarkeit von Informationen im Internet ein komplizierterer Prozess sein. Zahlreiche Kreditgeber sind in Schwellenländern tätig, was oft dazu führt, dass nur wenige englischsprachige Informationen verfügbar sind.
Bei der Due-Diligence-Prüfung von Kreditgebern sind verschiedene Aspekte zu berücksichtigen, z. B. die Erfolgsbilanz des Kreditgebers, seine Geschäftspraktiken und seine Marktpräsenz. In Szenarien, in denen Sprachbarrieren den Zugang zu umfassenden Informationen erschweren, können alternative Recherchemethoden erforderlich sein, um eine fundierte Investitionsentscheidung zu treffen.
Trotz der Komplexität ist eine gründliche Prüfung der Kreditgeber von entscheidender Bedeutung, um Risiken zu mindern und solide Investitionsentscheidungen im Bereich der P2P-Kreditmarktplätze zu treffen. Bestimmte P2P-Kreditplattformen bieten eine Reihe von Schutzmechanismen an, um das Risiko von Investitionsverlusten zu verringern. Ein informierter Anleger muss sich jedoch unbedingt mit diesen Schutzmechanismen vertraut machen, bevor er sein Geld anlegt.
Es ist erwähnenswert, dass einige Plattformen Rückkaufgarantien betonen, um den Eindruck einer risikofreien Investition zu erwecken. Es ist wichtig zu erkennen, dass kein Schutzsystem eine vollständige Absicherung Ihrer Investitionen gewährleisten kann.
Die Rückkaufgarantie, eine weit verbreitete Form des Schutzes für europäische Anleger, hängt von der finanziellen Gesundheit und der Leistung des zugrunde liegenden Kreditportfolios des Kreditgebers ab. Im Zusammenhang mit immobilienbesicherten Krediten ist die Wirksamkeit des Schutzes an eine sorgfältige Bewertung der Sicherheiten, die den Kredit stützen, gebunden.
Verschiedene Faktoren können die Wirksamkeit eines Sicherungssystems beeinflussen, und es ist wichtig, dass die Anleger diese Nuancen verstehen, bevor sie sich an Online-Krediten beteiligen. Ein umfassendes Verständnis dieser Risikodynamik ist unerlässlich, um fundierte Entscheidungen zu treffen, wenn man im digitalen Bereich Geld verleiht.
Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen umfassen Vertragsbestimmungen, in denen die Richtlinien festgelegt sind, zu deren Einhaltung sowohl Sie als auch die Plattform verpflichtet sind. Es ist wichtig zu wissen, dass diese Klauseln von der Plattform formuliert werden, die ihren eigenen Schutz über den der Anleger stellt.
Wir können zwar auf wichtige Klauseln hinweisen, auf die man achten sollte, aber diese Informationen sind möglicherweise nicht so aussagekräftig wie die Möglichkeit der Plattform, die Bedingungen ohne Konsequenzen zu ändern. Leider können die Bedingungen auf unregulierten Plattformen ohne Vorwarnung geändert oder missachtet werden. Diese Tatsache bedeutet, dass bei der Kreditvergabe über eine Investment-Website die Möglichkeit eines vollständigen Verlusts in Betracht gezogen werden muss.
Außerdem wurden Fälle beobachtet, in denen Plattformen die Bedingungen anderer Marktteilnehmer nachahmten. Wenn Sie sich für eine Anlageplattform entscheiden, ist eine umfassende Kenntnis der Bedingungen unabdingbar, damit Sie über Ihre Ansprüche und potenziellen Risiken umfassend informiert sind. Wenn Sie sich mit den Bedingungen und Konditionen gut auskennen, können Sie fundierte Entscheidungen im Bereich der Online-Kredite treffen. Das Hauptziel der Due-Diligence-Prüfung besteht darin, potenzielle Investitionsverluste im Bereich der Kredite proaktiv abzuwenden.
Es ist wichtig zu verstehen, dass zahlreiche Risiken im Zusammenhang mit P2P-Krediten eng mit dem Management des Kreditgebers oder der Plattform selbst verbunden sind. Dies bedeutet, dass ein positives Ergebnis Ihrer Due-Diligence-Prüfung der Personen in Führungspositionen die verschiedenen erkannten Risiken, die sich auf Ihre Investitionen auswirken, erheblich abschwächen kann.
Viele Gefahren, die Ihre Investitionen bedrohen, sind direkt mit der Kompetenz und der Fähigkeit des Managements verbunden, die Marktbedingungen wirksam zu überwachen und kompetente Risikomanagementstrategien umzusetzen.
Die Investition in eine Plattform, die mit hohen Renditen wirbt, aber von unerfahrenen oder unfähigen Personen geleitet wird, erhöht das Risiko eines Kapitalverlusts erheblich. Daher ist eine umfassende Bewertung der Kompetenz des Managements von zentraler Bedeutung, um fundierte Anlageentscheidungen zu treffen, die Ihre finanziellen Interessen schützen.
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