Einführung
Mit dieser Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) und der Terrorismusfinanzierung (CTF) soll sichergestellt werden, dass alle von uns identifizierten Geldwäscherisiken in angemessener Weise gemindert werden. Dies bedeutet, dass wir über angemessene Systeme und Kontrollen verfügen, um das Risiko zu mindern, dass unsere Dienstleistungen zur Erleichterung von Finanzverbrechen genutzt werden. Außerdem möchten wir unseren Nutzern, unabhängig von ihrem Standort, die grundlegenden Leitlinien zu den wesentlichen AML/CFT-Anforderungen zur Verfügung stellen.
Diese Politik (einschließlich aller ergänzenden AML/CFT-Verfahren) wird regelmäßig überprüft, und es werden rechtzeitig geeignete Änderungen vorgenommen, wenn sich die Risiken im Laufe der Zeit weiterentwickeln.
Administrative Informationen
Republik Lettland
Name der juristischen Person: LA LETTLAND
Adresse der eingetragenen juristischen Person: Ziepniekkalna Straße 74, LV-1076, Riga
Firmennummer: 40203459329
Die Livonia-Plattform ist für die Beschaffung von Geldern nur für ein Unternehmen gedacht LA LETTLAND
Wenn Sie Fragen zu dieser Richtlinie haben, wenden Sie sich bitte an info@livonia.finance.
1. Sorgfaltspflichtige Maßnahmen für Kunden
Die Maßnahmen der Sorgfaltspflicht gegenüber dem Kunden (Customer Due Diligence Measures, CDD) werden in dem Maße ergriffen und durchgeführt, wie es unter Berücksichtigung des Risikoprofils des Kunden und anderer Umstände in den folgenden Fällen erforderlich ist:
bei Aufnahme der Geschäftsbeziehung und der laufenden Überwachung der Geschäftsbeziehung;
bei der Überprüfung von Informationen, die bei der Anwendung von CDD-Maßnahmen gesammelt wurden, oder bei Zweifeln an der Hinlänglichkeit oder dem Wahrheitsgehalt der zuvor gesammelten Dokumente oder Daten bei der Aktualisierung der relevanten Daten;
bei Verdacht auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung, unabhängig von den in dieser Politik und den geltenden Rechtsvorschriften vorgesehenen Ausnahmen, Befreiungen oder Beschränkungen.
Wir bauen die Geschäftsbeziehung nicht auf, pflegen sie nicht und führen keine Transaktionen durch, wenn:
wir nicht in der Lage sind, eine der erforderlichen CDD-Maßnahmen zu ergreifen und durchzuführen. In solchen Fällen führen wir eine Bewertung des Geldwäsche- und/oder Terrorismusfinanzierungsrisikos durch. Nachdem wir das Risiko von Geldwäsche und/oder Terrorismusfinanzierung festgestellt haben, melden wir der FIU Lettland die verdächtige monetäre Operation oder Transaktion.
wir den Verdacht haben, dass unsere Dienstleistungen oder Transaktionen für ML, TF oder die Verletzung von Sanktionen genutzt werden;
das Risikoniveau des Kunden nicht mit unserer Risikobereitschaft übereinstimmt.
Wir akzeptieren nicht als ?Kunden:
Personen oder Organisationen aus Afghanistan, Angola, Algerien, Bahamas, Bangladesch, Bolivien, Botswana, Burma (Myanmar), Burundi, Kambodscha, Tschad, Gvineja, C?te D?ivoire, Krim (Region Ukraine), Kuba, Demokratische Volksrepublik Korea, Ägypten, Äquatorialguinea, Eritrea, Ghana, Guinea Bissau, Guyana, Iran, Irak, Haiti, Laos, Libanon, LibyenDemokratische Volksrepublik Korea, Ägypten, Äquatorialguinea, Eritrea, Ghana, Guinea-Bissau, Guyana, Island, Iran, Irak, Haiti, Demokratische Volksrepublik Laos, Libanon, Libyen, Mali, Mongolei, Marokko, Myanmar, Nepal, Nicaragua, Nordmazedonien, Pakistan, Panama, Russland, Katar, Saudi-Arabien, Somalia, Südsudan, Sudan, Syrien, Trinidad und Tobago, Uganda, Vereinigte Staaten, Vanuatu, Venezuela, Jemen, Simbabwe;
Personen oder Körperschaften aus umstrittenen Gebieten, da sie keine anerkannten amtlichen Dokumente vorlegen, dazu gehören: Donezker Volksrepublik (DPR)/Luhansker Volksrepublik (LPR)Volksrepublik Donezk (DPR)/Luhansker Volksrepublik (LPR), Pridnestrowische Moldauische Republik, Berg-Karabach-Republik, Republik Abchasien, Republik Somaliland, Republik Südossetien, Türkische Republik Nordzypern, Pässe, die von der Russischen Föderation auf der Krim ausgestellt wurden, und Pässe, die von der Russischen Föderation für die Bewohner der ukrainischen Regionen Donezk und Luhansk ausgestellt wurden, sind nicht überprüfbar, Republik Kosovo, Demokratische Arabische Republik Sahara, Republik Artsakh;
politisch exponierte Personen und ihre Familienangehörigen/nahestehenden Personen.
Personen oder Unternehmen aus Ländern, in denen eine bestimmte Lizenz oder Genehmigung erforderlich ist, werden nicht als Kunden akzeptiert, wenn wir keine solche Genehmigung oder Lizenz erhalten haben.
Wenn wir im Rahmen der Durchführung von CDD-Maßnahmen Informationen in Fremdsprachen erhalten, können wir eine Übersetzung der Dokumente in eine andere für uns anwendbare Sprache (in der Regel Englisch) verlangen. Die Verwendung von Übersetzungen kann in Situationen vermieden werden, in denen die Originaldokumente in einer für uns anwendbaren Sprache verfasst sind.
2. Onboarding von Kunden und Kennenlernen des Kunden
Einzelpersonen. Der Kunde durchläuft das Onboarding-Verfahren mit einer Software, die von einem Dritten bereitgestellt wird, mit dem wir eine vertragliche Beziehung haben. Dem Kunden, der eine natürliche Person ist, ist es nicht gestattet, im Rahmen der Geschäftsbeziehung mit uns Vertreter einzusetzen.
Der Kunde erstellt ein Konto auf unserer Website, indem er die folgenden Angaben macht:
Überprüfung der E-Mail;
Überprüfung der Telefonnummer;
ihr Passwort zu wählen und zu bestätigen;
die Bestätigung der Annahme der AGB.
Durchlaufen des Veriff-KYC-Prozesses zur Überprüfung von Sanktionen, PEP- und AML-Risiken, negative Medien.
Der Kunde kann sich außerdem bei seinem Konto anmelden, indem er auf unserer Website seine E-Mail-Adresse, sein Passwort, seinen OTP-Code und seinen 2FA-Code eingibt.
Der Kunde führt die Überprüfung mittels einer Softwarelösung durch, die von einem Dritten, mit dem wir vertragliche Beziehungen unterhalten, bereitgestellt wird, und zwar in folgenden Schritten
den KYC-Fragebogen elektronisch über eine solche Softwarelösung auszufüllen; die Übermittlung des ausgefüllten KYC-Formulars durch den Kunden in elektronischer Form gilt als Unterschrift des Kunden.
(i) ein Foto ihres Ausweises (ID); (ii) ein "Liveness Selfie"; (iii) die Dokumente hochzuladen, die ihre Adresse und/oder ihre Geldquelle belegen, falls zutreffend.
Wenn keine weiteren Maßnahmen erforderlich sind, werden wir Sie (über die Website) benachrichtigen, dass das Onboarding-Verfahren erfolgreich abgeschlossen wurde und Sie unsere Dienste nutzen können.
Falls zusätzliche Maßnahmen erforderlich sind, wird sich unser Kundensupport-Spezialist mit Ihnen in Verbindung setzen und die erforderlichen Maßnahmen durchführen.
Wenn Sie uns die angeforderten Unterlagen nicht oder unvollständig zur Verfügung stellen, können wir keine Geschäftsbeziehung mit Ihnen aufnehmen. Sollte bereits eine Geschäftsbeziehung zustande gekommen sein, haben wir das Recht, diese zu kündigen.
Juristische Personen. Der Vertreter des Kunden durchläuft das Onboarding-Verfahren mit einer Software, die von einem Dritten bereitgestellt wird, mit dem wir vertragliche Beziehungen unterhalten. Der Vertreter des Kunden erstellt ein Konto auf unserer Website, indem er die folgenden Angaben macht:
allgemeine Informationen, einschließlich: vollständiger rechtlicher Name; Rechtsform des Handelsnamens; Gründungsdatum; Unternehmensnummer; Mehrwertsteuernummer; TIN; Ausstellungsdatum und Gültigkeit; eingetragene Adresse;
Kontaktinformationen, einschließlich: Betriebsadresse, E-Mail, Telefonnummer, Website, Vertreter, Position des Vertreters;
Bankverbindung, einschließlich: Name der Bank, Adresse der Bank, Kontonummer, IBAN, SWIFT/BIC-Code;
Angaben zu den wirtschaftlichen Eigentümern: vollständiger Name; Geburtsdatum; Steuernummer; Geburtsort; Art des Ausweises; Nummer des Ausweises; ausstellende Behörde; Staatsangehörigkeit; Ausstellungsdatum und Ablaufdatum des Ausweises; Wohnanschrift; Höhe der Zinsen/Aktien; Jahreseinkommen in EUR; Bestätigung des US-Personenstatus; Quelle des Vermögens;
Angaben zu den leitenden Angestellten, einschließlich: Gesamtzahl der leitenden Angestellten des Unternehmens; vollständiger Name; Geburtsdatum; Steuernummer; Geburtsort; Art des Ausweises; Ausweisnummer; ausstellende Behörde; Staatsangehörigkeit; Ausstellungsdatum und Ablaufdatum des Ausweises; Wohnanschrift; E-Mail; Telefonnummer;
Angaben zur Geschäftstätigkeit, einschließlich: Branche; jährlicher Nettogewinn im letzten Finanzjahr (Geschäftsjahr) in EUR; Anzahl der Beschäftigten; Beschreibung der typischen Kunden und der erbrachten Dienstleistungen/Waren; Herkunft der Mittel;
Angaben zur Kontoaktivität: Zweck der Kontoeröffnung; erwartetes monatliches Einzahlungsvolumen in EUR; erwartetes monatliches Abhebungsvolumen in EUR; erwartetes monatliches Handelsvolumen in EUR;
Informationen zu Lizenzen, Genehmigungen und AML-Vorschriften: Bestätigung, ob der Kunde derzeit über eine Lizenz verfügt; Bestätigung, ob der Kunde in der Vergangenheit über eine Lizenz verfügte; Bestätigung, ob die Geschäftstätigkeit des Kunden irgendwelche Arten von Genehmigungen, Registrierungen oder Zulassungen erfordert; Bestätigung, ob das Unternehmen im Land seiner Gründung AML-Vorschriften unterliegt; Bestätigung, ob das Unternehmen über ein AML-Compliance-Programm verfügt; vollständiger Name, Telefonnummer und E-Mail des Compliance-Beauftragten (falls zutreffend);
Erklärungen.
Der Kunde führt die Überprüfung mittels einer Softwarelösung durch, die von Dritten, mit denen wir vertragliche Beziehungen unterhalten, in folgenden Schritten bereitgestellt wird:
den KYC-Fragebogen elektronisch über eine solche Softwarelösung auszufüllen; die Übermittlung des ausgefüllten KYC-Formulars durch den Kunden in elektronischer Form gilt als Unterschrift des Kunden.
die folgenden Dokumente vorzulegen:
der Kundenauszug der Registerkarte oder der Eintragungsbescheinigung des betreffenden Registers oder ein gleichwertiges Dokument;
die Kundenliste der Begünstigten oder ein anderes gleichwertiges Dokument (z. B. eine erweiterte Meldekarte);
die Statuten der Kunden;
die Kundenlizenz (falls zutreffend);
die Jahresabschlüsse der Kunden (falls vorhanden);
die AML-Politik des Kunden (falls zutreffend);
Vertreter Dokumente: das Foto ihres Identifikationsdokuments (ID) (zertifiziert) zu nehmen; die Dokumente, die ihre Adresse beweisen, hochzuladen;
die Dokumente der Direktoren/Aktionäre vorzulegen: das Foto ihres Ausweises (beglaubigt) zu machen; die Dokumente hochzuladen, die ihre Adresse belegen.
Dokumente des wirtschaftlichen Eigentümers vorzulegen: Ausweisdokumente, Nachweis der Herkunft der Mittel.
Wenn keine weiteren Maßnahmen erforderlich sind, werden wir Sie (über die Website) benachrichtigen, dass das Onboarding-Verfahren erfolgreich abgeschlossen wurde und Sie unsere Dienste nutzen können.
Falls zusätzliche Maßnahmen erforderlich sind, wird sich unser Kundensupport-Spezialist mit Ihnen in Verbindung setzen und die erforderlichen Maßnahmen durchführen.
Wenn Sie uns die angeforderten Unterlagen nicht oder unvollständig zur Verfügung stellen, können wir keine Geschäftsbeziehung mit Ihnen aufnehmen. Sollte bereits eine Geschäftsbeziehung zustande gekommen sein, haben wir das Recht, diese zu kündigen.
3. Überwachung der Geschäftsbeziehungen
Wir überwachen die Aktivitäten unserer Kunden durch die Anwendung der folgenden Maßnahmen:
Überwachung und Prüfung der Übereinstimmung der Geschäftstätigkeit des Kunden mit der beabsichtigten Art und dem Zweck der Geschäftsbeziehung und der Transaktion;
Überwachung und Prüfung der Übereinstimmung der Geldquellen mit der beabsichtigten Geldquelle, die der Kunde bei der Aufnahme der Geschäftsbeziehung und bei der Durchführung der Transaktionen mit dem Kunden angegeben hat, (a) der aus einem Drittland mit hohem Risiko stammt, (b) der komplexe und/oder ungewöhnliche Transaktionen durchführt, (c) der eine verdächtige Transaktion durchführt, (d) der eine große Bartransaktion durchführt;
die Überwachung und Prüfung der Übereinstimmung der Geschäfte oder Transaktionen des Kunden mit dem üblichen Umfang der Geschäfte oder Transaktionen des Kunden, und
regelmäßige Überwachung und Aktualisierung der gesammelten Dokumente und Informationen über Kunden, wirtschaftliche Eigentümer von Kunden und des Kundenrisikoprofils sowie Prüfung der Daten, die darauf hinweisen, ob der Kunde oder der wirtschaftliche Eigentümer des Kunden eine politisch exponierte Person geworden ist oder aufgehört hat, eine solche zu sein.
Transaktionsüberwachung. Im Rahmen der laufenden Transaktionsüberwachung wenden wir die folgenden Maßnahmen an:
Screening, d.h. die Überwachung von Transaktionen in Echtzeit;
die Überwachung, d.h. die spätere Analyse der Transaktionen.
In einigen Fällen müssen wir die Quelle und den Ursprung der für Transaktionen verwendeten Mittel ermitteln. Die Notwendigkeit, die Quelle und Herkunft von Geldern zu identifizieren, hängt von den früheren Aktivitäten unserer Kunden sowie von anderen bekannten Informationen ab. Die Identifizierung der Quelle und der Herkunft der in der Transaktion verwendeten Gelder wird in den folgenden Fällen durchgeführt:
die Transaktionen nicht mit den zuvor bekannten Informationen über den Kunden übereinstimmen;
wir wollen oder sollten es vernünftigerweise für notwendig halten, um zu beurteilen, ob die Transaktionen mit den zuvor über den Kunden bekannten Informationen übereinstimmen;
wir den Verdacht haben, dass die Transaktionen auf kriminelle Aktivitäten, Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung hindeuten oder dass ein Zusammenhang zwischen den Transaktionen und der Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung wahrscheinlich ist, einschließlich komplizierter, hochwertiger und ungewöhnlicher Transaktionen und Transaktionsmuster, die keinen vernünftigen oder offensichtlichen wirtschaftlichen oder rechtmäßigen Zweck haben oder für die spezifischen Merkmale des betreffenden Geschäfts untypisch sind.
Wir müssen auch feststellen, woher Sie die Mittel für Ihre Transaktionen nehmen, wenn der Gesamtbetrag der Transaktionen innerhalb von 24 Stunden 10 000? oder den Gegenwert in anderen Vermögenswerten übersteigt.
Bitte beachten Sie, dass wir verpflichtet sind, verdächtige und/oder umfangreiche Bargeldtransaktionen an die lettischen Aufsichtsbehörden zu melden.
Aktualisierung der Daten des Kunden. Unsere zuständigen Mitarbeiter sind verpflichtet, die Relevanz der im Rahmen der Durchführung von CDD-Maßnahmen erhobenen Daten (die Kundendaten) zu überprüfen. Diese Prüfung erfolgt durch die folgenden Maßnahmen:
den Kunden um eine Bestätigung zu bitten, dass die zur Identifizierung des Kunden verwendeten Daten auf dem neuesten Stand sind;
die Überprüfung der Daten des Kunden gemäß den für die Datenerfassung und -überprüfung festgelegten Anforderungen.
Die vorgenannte Kontrolle wird in den folgenden Fällen durchgeführt:
Die Überprüfung erfolgt aufgrund der Zeit, die seit der Datenerfassung durch den Kunden vergangen ist;
der Kunde Änderungen der Daten des Kunden mitteilt;
wenn sich das Verhalten des Kunden (z. B. Anzahl der Transaktionen, genutzte Zahlungsinstitute, beteiligte Partner usw.) ändert und sich dies auf die Daten des Kunden oder den Risikoscore des Kunden auswirkt.
Darüber hinaus werden die Kunden von unseren Mitarbeitern laufend auf Beobachtungslisten (inkl. PEP, Sanktionen und Adverse Media) überprüft.
4. Zusammenarbeit und Austausch von Informationen
Wir arbeiten mit den Aufsichts- und Strafverfolgungsbehörden bei der Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zusammen, indem wir die uns zur Verfügung stehenden Informationen weitergeben und Anfragen innerhalb einer angemessenen Frist beantworten, wobei wir die sich aus der Gesetzgebung ergebenden Aufgaben, Verpflichtungen und Einschränkungen beachten. Für alle diesbezüglichen Anfragen kontaktieren Sie uns bitte unter: info@livonia.finance.